Предисловие (к первому изданию) | 7
|
Глава 1. Коммерческие банки. Роль и место в кредитной системе | 11
|
1.1. Финансовое посредничество | 11
|
1.2. Виды банков | 14
|
1.3. Коммерческий банк: природа и особенности | 23
|
Базовые функции коммерческого банка | 23
|
Мотивации и риск в банковском деле | 26
|
Баланс банка | 29
|
1.4. Центральные банки | 35
|
Функции центрального банка | 35
|
Особенности организации и управления центральными банками | 40
|
1.5. Контроль над банками и регулирование банковской деятельности | 47
|
Принципы надзора и контрольные органы | 47
|
Ревизии и отчетность | 53
|
Страхование банковских депозитов | 54
|
Налогообложение банков | 58
|
1.6. Коммерческие банки в меняющемся мире | 59
|
Дерегулирование финансовых рынков | 59
|
Усиление конкуренции в банковском деле | 62
|
Компьютеризация и финансовые нововведения | 66
|
Финансовая глобализация | 67
|
Глава 2. Структура и органы управления банка | 70
|
2.1. Банк как акционерное предприятие | 70
|
2.2. Порядок учреждения банка и органы его управления | 73
|
Учреждение банка | 73
|
Органы управления | 76
|
2.3. Организационная структура | 80
|
2.4. Филиальная сеть и децентрализация операций | 85
|
Глава 3. Формирование банковских ресурсов | 91
|
3.1. Собственный капитал банка | 91
|
Цели и функции банковского капитала | 91
|
Состав капитальных статей баланса банка | 93
|
Достаточность банковского капитала | 97
|
3.2. Привлеченные средства банков | 103
|
Трансакционные счета | 103
|
Срочные и сберегательные счета | 109
|
Структура банковских депозитов в Великобритании, Франции и других странах | 114
|
Открытие и ведение депозитных счетов | 121
|
Недепозитные источники привлечения ресурсов | 130
|
Глава 4. Коммерческий банк и система денежных расчетов | 139
|
4.1. Система денежных расчетов | 139
|
4.2. Обращающиеся инструменты: понятие и сферы применения | 143
|
4.3. Чек | 147
|
4.4. Клиринг чеков. Расчетные палаты | 155
|
4.5. Автоматизированные платежные системы | 163
|
Автоматические расчетные палаты | 163
|
Банковские автоматы | 168
|
Межбанковские системы электронного перевода средств | 171
|
Глава 5. Кредитные операции банков | 174
|
5.1. Кредитные операции в структуре банковских активов | 175
|
5.2. Принципы банковского кредитования | 181
|
Качества заемщика | 181
|
Основные условия кредитной сделки | 184
|
5.3. Виды и формы кредитных соглашений | 188
|
США | 188
|
Великобритания | 195
|
Франция | 199
|
5.4. Обеспечение кредита | 206
|
Виды залога | 206
|
Материальные формы обеспечения и их документация | 212
|
5.5. Управление кредитным риском | 218
|
Кредитная политика банка | 221
|
Кредитоспособность клиента: «правило пяти си» | 223
|
Анализ финансовых отчетов | 225
|
Статистические методы оценки кредитного риска | 234
|
5.6. Организация кредитной работы в банке | 239
|
Кредитный персонал банка | 239
|
Структура кредитных подразделений | 241
|
5.7. Этапы выдачи кредита | 245
|
Заявка и интервью с заемщиком | 245
|
Изучение кредитоспособности и риска | 248
|
Подготовка к заключению договора | 251
|
Переговоры об условиях кредитного соглашения | 256
|
Документирование ссуды и подписание соглашения | 259
|
Проблемные ссуды | 263
|
Кредитный мониторинг | 267
|
Глава 6. Кассовые активы и операции с ценными бумагами | 270
|
6.1. Кассовая наличность банка | 271
|
6.2. Банковские инвестиции | 276
|
Ценные бумаги как объект инвестиционной деятельности банка | 277
|
Структура банковского портфеля | 281
|
Инвестиционная политика банка | 284
|
Глава 7. Забалансовые и доверительные (трастовые) операции | 287
|
7.1. Забалансовые операции | 287
|
Договорные и условные обязательства | 287
|
Секьюритизация активов | 292
|
Программы управления кассовыми активами | 294
|
7.2. Доверительные (трастовые) операции банков | 297
|
Понятие траста | 297
|
Трастовые операции банков | 297
|
Организация траст-отдела | 301
|
Глава 8. Банковский маркетинг | 303
|
8.1. Понятие и цели банковского маркетинга | 303
|
8.2. Целевые рынки и сегментация | 305
|
8.3. Маркетинговая политика: планирование и способы продвижения банковских продуктов | 310
|
Список литературы | 314
|
Предметный указатель | 316
|
Усоскин Валентин Маркович Доктор экономических наук, профессор кафедры банковского дела Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» (НИУ ВШЭ), главный научный сотрудник Института мировой экономики и международных отношений Российской академии наук (ИМЭМО РАН), член-корреспондент Академии экономических наук и предпринимательской деятельности России. Автор монографий и научных статей по вопросам денежного обращения, банковского дела, платежных систем, истории экономических доктрин. Основные работы: «Теории денег», «„Денежный мир“ Милтона Фридмена», «Современный коммерческий банк: управление и операции», «Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке» (в соавт.).