|
|
|
| 1. | Ипотека или не ипотека? |
| | 1.1. | Ипотека или не ипотека: варианты решения квартирного вопроса, ипотека или аренда, ипотека или собственные средства |
| | 1.2. | Что такое ипотека: термины и определения, что такое ипотека в силу закона и в силу договора, какие виды недвижимости можно приобрести в ипотеку |
| | 1.3. | Ипотека в России: модель ипотечного кредитования, экономические параметры, влияющие на процентную ставку |
| | 1.4. | Покупка квартиры за рубежом по ипотеке: можно ли взять кредит в иностранном банке, основные особенности покупки квартиры в ипотеку за рубежом |
| | 1.5. | Системный подход к ипотеке: участники ипотечного рынка и их функции: банки, АИЖК, АРИЖК, оценщики, страховщики, ипотечные брокеры, риелтор, Росреестр, нотариус, суды, ФССП, ФАУГИ, Бюро кредитных историй |
| 2. | С чего начать покупку жилья за кредитные средства? |
| | 2.1. | С чего начать покупку жилья в ипотеку: вначале искать банк или квартиру, основные этапы покупки жилья в кредит |
| | 2.2. | Расходы на покупку квартиры по ипотеке: сравнительная таблица расходов при покупке на вторичном и первичном рынке, распределение расходов по времени |
| | 2.3. | На какую сумму кредита можно рассчитывать: пять правил расчета своих возможностей, ипотечный калькулятор, таблица предельных лимитов кредитования в зависимости от зарплаты |
| | 2.4. | Как накопить на первоначальный взнос: перечень вариантов накопления, материнский капитал, военная ипотека |
| | 2.5. | Сделать бизнес на ипотеке (для частного инвестора): покупка для сдачи в аренду, расчет прибыльности, нюансы отношений с банком |
| 3. | Алгоритм поиска ипотечной программы |
| | 3.1. | Алгоритм поиска лучших ипотечных программ: интернет-сайты, банки, ипотечные брокеры, риелторы |
| | 3.2. | Когда брать ипотечный кредит выгоднее: кризисы, сезонные акции, конкурентная борьба, накопление первоначального взноса и требуемого стажа |
| | 3.3. | Как узнать свою кредитную историю: для чего это надо, что такое бюро кредитных историй, цена получения сведений, пример оценки банком факта наличия просрочки, как получить и исправить кредитную историю |
| | 3.4. | Чего не стоит делать заемщику и почему не стоит брать кредит для других: распространенные случаи мошенничества |
| 4. | Выбор ипотечной программы: выбор банка, общие условия ипотечных программ, требования банка к заемщику, предмету ипотеки и схеме покупки |
| | 4.1. | Выбор банка, где брать кредит: банки и некредитные организации, критерии сравнения, требования к банку |
| | 4.2. | Общие условия ипотечных программ: какие бывают программы, сроки кредитования, как снизить процентную ставку, есть ли ипотека без первоначального взноса, виды страхования, критерии выбора программ |
| | 4.3. | Требования к заемщику: возраст, "серая" и официальная зарплата, стаж, кредитная история, временная регистрация, способы увеличения лимита кредитования, перечень требуемых документов |
| | 4.4. | Требования банка к объекту недвижимости и схеме покупки: местонахождение, перепланировка, отсутствие кухни, нюансы юридической проверки, требования к отчету об оценке, "альтернатива", запрет на покупку у родственников, перечень документов для одобрения объекта недвижимости |
| 5. | Обращение в банк и покупка жилья |
| | 5.1. | От заявки на кредит до одобрения объекта недвижимости: как заполнять и подавать заявку, срок принятия решения, основания для отказа в выдаче кредита, как получить кредит на индивидуальных условиях, нюансы поиска и одобрения объекта недвижимости |
| | 5.2. | Основные условия кредитного договора и закладной: реальная форма закладной для изучения, на что обращать внимание, уведомление о полной стоимости кредита, что включено и не включено в полную стоимость кредита |
| | 5.3. | Заключение договора купли-продажи и получение кредита: порядок действий, схема оплаты, срок регистрации права собственности |
| 6. | Жизнь с ипотечным кредитом |
| | 6.1. | Почему появился этот раздел и раздел "Как выбраться из долговой ямы?" |
| | 6.2. | Особенности пользования заложенным жильем: что согласовывать с банком, проведение перепланировки и ремонта, проверка банком сохранности предмета залога, сдача жилья в аренду, "прописка" и вселение третьих лиц |
| | 6.3. | Погашение кредита: основные нюансы погашения кредита, очередность, советы по планированию доходов и расходов, оптимизация погашения кредита |
| | 6.4. | Досрочное погашение кредита: правомерны ли запреты на досрочное погашение, порядок погашения, в каких случаях не рекомендуется гасить досрочно, обязательно ли выплачивать проценты за весь срок кредита |
| | 6.5. | Снижение процентной ставки и перекредитование: уменьшение ставки при новостройке, уменьшение ставки в "своем" банке, нюансы оформления перекредитования в другом банке |
| | 6.6. | Имущественные вычеты как дополнительный источник для погашения: вычет при покупке на вторичном и первичном рынке, вычет по расходам на оплату процентов за кредит, нюансы вычета для супругов и несовершеннолетних, перечень документов для получения вычета |
| | 6.7. | Страхование и страховые случаи: помним об оплате договора страхования, последствия неоплаты, наступления страхового случая, тактика поведения при страховом случае |
| | 6.8. | Развод и раздел имущества: судьба заложенного имущества, и кому платить по кредиту |
| | 6.9. | Иные вопросы: изменение кредитного договора, изменение адреса и телефонова, смена страховой компании, предоставление 2-НДФЛ, действия при полном погашении кредита |
| 7. | Как выбраться из долговой ямы? |
| | 7.1. | Сложности при погашении кредита и пути решения проблемы: основные причины выхода на просрочку, два направления выхода из ситуации, план погашения просрочки, рекомендации заемщику по порядку действий |
| | 7.2. | Что такое просроченная задолженность: определение, структура, очередность погашения, как уменьшить задолженность |
| | 7.3. | На какой день просрочки банк идет в суд? Размер максимальной ответственности заемщика, типовые сроки и методы взыскания, коллекторы и антиколлекторы |
| | 7.4. | Стрессы при возникновении просроченной задолженности: определение стресса, негативные последствия стресса, способы преодоления стресса |
| | 7.5. | Реструктуризация кредита: отсрочка платежа, продажа квартиры, получение стабилизационного кредита, мировое соглашение, отступное, непредъявление исполнительного листа: порядок и условия оформления |
| | 7.6. | Обращение взыскания на предмет ипотеки: дело передано в суд, продажа квартиры с торгов, рекомендации по поведению заемщика, основания для предоставления отсрочки до года, выселение заемщика |
| Приложение. Примерная форма закладной АИЖК (образец) |
 Саблин Максим Тимурович Практикующий юрист, кандидат социологических наук. Более десяти лет работает в банковской сфере. Занимается ипотечным кредитованием, правовым сопровождением ипотечных операций, а также обращением взыскания на объекты недвижимости в судебном порядке. Участвовал в подготовке программ реструктуризации кредитов, в разработке изменений к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Автор популярных книг "Покупка квартиры в России: техника подбора, юридической проверки и проведения сделки" и "Взыскание долгов: от профилактики до принуждения".
|
|
|
|
